Durante la vida del ser humano pasamos por tres etapas o ciclos financieros
Todos pasamos por tres etapas de nuestra vida financiera. La diferencia entre cada persona estriba en la educación financiera que posee cada una. No se trata de cuanto dineros ganamos, sino de cómo lo administremos.
Etapa # 1 ocurre entre los 18 a 54 años.
Se conoce esta etapa por el tiempo de acumular. adquirir y cancelar las deudas.
Esta comienza cuando ya entras a la Universidad a estudiar una carrera o un oficio que has escogido, para poder prepararte para obtener los ingresos para seguir viviendo independiente de tus padres. Una vez terminas tu carrera universitaria o culmina un oficio, comenzaras en la etapa de acumular beneficios obtenidos por tu trabajo, en otras palabras, ahorrar dinero, y comienzas a gastar, en tus necesidades. Comenzamos y adquirimos un auto como medio de transportación y poder ir a nuestros trabajos, compramos ropa, vamos a las diferentes alternativas de diversión, a cenar fuera. Pero al mismo tiempo, aumentamos nuestras deudas, para poder adquirir los activos, que compramos, este primer auto, si no los compramos de contado.
Luego cuando conocemos a nuestra pareja, nos casamos o convivimos, viene los hijos, compramos una casa donde vivir. Es cuando entonces, duplicamos los gastos de dos personas, y seguimos viviendo. Hay que compara los muebles de nuestra casa, la compramos de contado o a crédito, dependiendo de nuestra capacidad económica en este momento. Seguimos adquiriendo activos y/o deudas o pasivos en el pasar el tiempo. Luego tenemos hijos, aumentamos los gastos, donde tenemos que amueblar el cuarto de nuestros hijos que van a nacer. Esta adquisición de activos y deudas va a depender de cuantos hijos desea la pareja tener en su matrimonio o convivencia. Al pasar los años tenemos que educar a nuestros hijos, y tenemos que invertir en la educación de ellos, para formarlos, para que ellos puedan independizarse a la edad mas o menos de 18 años, al igual que hicimos nosotros. Seguimos acumulando más activos y/o deudas por las diferentes necesidades del núcleo familiar que estamos desarrollando en el pasar de nuestra vida.
Tenernos que estar conscientes que, en la adquisición de activos, hay que darle mantenimiento a los mismos, por el deterioro del pasar el tiempo, hay que asegurarlos, y las deudas se van a amortizarlas y/o pagarlos dependiendo del tiempo de se compró o adquirir la deuda, en términos de meses, años. Por ejemplo, el primer auto, se recomienda pagarlo, en un termino de 3 a 5 años, al igual que los equipos de la residencia, una propiedad, un ternimos de 15 a 30 años. La estrategia seria que, a la fecha de retiro, usted tenga todos los activos, saldo, ya cuando venga la época de retiro, donde los ingresos vana mermar, pueda seguir viviendo al mismo nivel de vida, al igual cuando usted estaba productivo trabajando.
En los párrafos anteriores, se ve bien fácil escribir los que un ser humano pasa por esta etapa # 1, pero las realidades que no tenemos control de muchos aspectos de nuestra vida. Como, por ejemplo, no sabemos si conseguimos trabajo rápidamente, cuando nos graduemos, no sabemos si nos vamos a enfermar, o si nuestra pareje o hijos, se enferma. Si en transcurso de nuestra vida perdemos el trabajo, se incendia nuestra casa, si viene una tormenta o huracán y perdemos nuestro vehículo, casa, u muebles. O si cuando estamos cerca de nuestro retiro, tenemos nuestras obligaciones salda, o si tenemos un fondo de retiro, para vivir al mismo estándar de vida, mientras estamos trabajando.
Es esta etapa es el momento para establecer las diferentes estrategias financieras que detallamos a continuación:
· Preparación de un presupuesto
· Plan de control de efectivo
· Análisis de crédito, planes de pago y saldo de deudas
· Planes de ahorro y jubilación
· Aspectos contributivos y testamento
En nuestros próximos artículos, estaremos hablando de la segunda etapa de los 55 a 61 años, Etapa para maximizar o finalizar la etapa # 1.
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